信用卡平台违规代还风险有多大？信用卡代还软件盗刷
- 作者：合利宝
- 发表时间：2019-11-21 09:32
银联叫停信用卡违规代还!要求两周内完成清退，信用卡违规代还要凉了! 11月18日，中国银联业务管理委员会秘书处和中国银联风险管理委员会秘书处发布《关于开展收单机构信用卡违规代还专项规范工作的通知》(下称《通知》)，要求各收单机构立即关停信用卡违规代还业务。
(图片说明：《通知》截图)
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银联：关停信用卡违规代还
何为信用卡代还?就是指持卡人找第三方代为自己还款，缓解还款压力。然而这种操作处在金融政策的灰色地带，衍生的违规代还业务层出不穷，暗藏风险。
《通知》称，信用卡违规代还的特点包括但不限于特定应用程序、移动支付APP利用信用卡账单日和还款日时间差，通过违规存储持卡人支付关键信息、系统自动化发起虚构交易，以较小的金额进行特定或不定期循环还款，此种违规业务极易引发持卡人支付信息泄露、资金损失等重大风险，甚至引起恶性案件。收单机构应立即展开内部自查清理并上报。
《通知》通知提出，从11月18日到29日为自查整改时间，具体要求有3点：
第一，全面自查整改。收单机构应从外包服务机构合作、商户管理、交易监控等各环节排查是否存在信用卡违规代还业务，对于发现信用卡违规代还业务的，应立即关停。
第二，报送违规信息。自查发现自身存在信用卡违规代还业务的，收单机构应填写自查报送表报送秘书处，报送信息包括外包服务机构的名称、地址、法人、营业执照和软件APP的名称，交易规模等。对于存在应报未报违规代还业务的收单机构，一经秘书处发现将采取严厉处置措施。
第三，建立长效工作机制。收单机构应加强业务合规学习，建立长效工作机制。在外包服务机构管理、商户真实性管理等各方面从严开展业务，避免出现类似违规问题。
通知强调，中国银联已建立信用卡违规代还的侦测模型，并通过大数据搜索、举报投诉等多种渠道开展监测。
自2019年12月02日起，收单机构仍存在信用卡违规代还业务的，一经发现将根据银联业务规则对其从严从重处置。
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对收单机构影响几何?
事实上，国家互联网金融安全技术专家委员会于2018年5月发布的《互联网金融新业态风险巡查公告》总结，当前信用卡代还主要有三种模式，分别是“套现贷”模式、平台代还模式、信用卡套现模式。
“套现贷”模式中，代还平台利用信用卡账单日和还款日的时差，进行刷卡-返现循环操作，套取用户消费金额，并用于支付本期信用卡账单，将本期账单过渡到下个月，实现还款的目的。“平台代还”模式中，信用卡代还平台垫付用户信用卡欠款，用户需定期向代还平台偿还贷款。“信用卡套现”模式中，用户有多张信用卡，利用信用卡刷卡消费存在免息期的漏洞，循环刷多张卡来维持免息借款。
优可生活APP平台用户自曝信用卡遭境外盗刷
“重要通知：之前用过优可生活的卡片请尽快解绑卡片信息，然后挂失补办新卡，已发生多起境外盗刷事件，请相互转告!!信用卡代还软件真是害人啊……害的还都是穷人”今日，多名优可生活信用卡代还APP用户自曝的这条消息在朋友圈、yoki life会员群和与支付行业相关的微信群疯传，引发优可生活代还平台大量用户恐慌！
一位用户自曝“今天凌晨我的上海银行信用卡被盗刷1600美金，在英国刷的，我想解绑，可是APP都进不去，怎么办啊?”。（图为优可生活APP平台用户交流群内交流截图）
优可生活代还平台APP会员王超在有着284名会员的“yoki信用卡智能管家群”自曝，“唯一使用过的yoki代换软件，今日产生躲避境外消费，已全部被银行拦截支付，目前，卡片已被暂停使用，已经挂失!”。（图为优可生活APP平台“yoki信用卡智能管家”群内用户交流截图）
优可生活代还平台APP作为被湖南电视台及国内多家媒体点名曝光涉嫌违法的“叮咚智还APP”改头换面后的信用卡代还平台，在支付业界已经是公开的秘密。对于此次大量用户自曝信用卡遭境外盗刷，优可生活代还平台APP关闭，用户卡里余额无法提现事件，优可生活代还平台相关工作人员在业务交流群给出的回答是“APP进行调整，数据平移，暂时打不开”。
但真相究竟是什么？用户的信用卡又为何会遭境外盗刷？截至本网发稿时，并未见优可生活代还平台对于用户的疑问做出正面回应用户。
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